Ein Gespräch aus der Beratung:
Ein Kunde hat sein Haus verkauft. Das Geld liegt nun auf dem Konto – und soll die Altersvorsorge sichern.
Er ist 59 Jahre alt und fragt: Wie lege ich das jetzt richtig an?
Die wichtigste Erkenntnis zuerst:
Mit 59 geht es nicht mehr darum, den perfekten Zeitpunkt zu treffen.
Es geht darum, das Geld in eine Struktur zu bringen, die zum Ruhestand passt.
Viele denken in diesem Moment nur in zwei Möglichkeiten:
Entweder sicher parken – oder investieren.
Beides allein greift zu kurz. Denn das Geld hat nun eine neue Aufgabe:
Es soll nicht nur wachsen, sondern später regelmäßig verfügbar sein.
Deshalb betrachten wir es in drei Teilen:
- ein stabiler Teil für die nächsten Jahre
- ein wachsender Teil für den längeren Ruhestand
- ein flexibler Teil für Unvorhergesehenes
So entsteht keine Alles-oder-Nichts-Entscheidung mehr.
Der Ruhestand hängt dann nicht vom Einstiegszeitpunkt ab, sondern von der Struktur.
Die Frage ist also nicht: Wie lege ich es an?
Sondern: Wie soll es später funktionieren?
Gerade im Ruhestand wird aus Vermögen Schritt für Schritt Einkommen.
Das bedeutet: Aus dem angesparten Kapital sollen später regelmäßige Auszahlungen entstehen,
die den Lebensunterhalt ergänzen oder teilweise tragen.
Damit diese Entnahmen langfristig funktionieren, ist die Aufteilung des Vermögens entscheidend.
Ein Teil sorgt für Stabilität und planbare Entnahmen, ein anderer Teil bleibt investiert,
damit das Vermögen auch über viele Jahre hinweg wachsen kann.
In der Ruhestandsplanung geht es deshalb nicht nur um Rendite – sondern vor allem um die Frage,
wie Vermögen über viele Jahre hinweg verlässlich Einkommen liefern kann, ohne dass das Kapital
zu schnell aufgebraucht wird.
